最近、「投資はやらなきゃ損」と聞くけれど、「投資ってなんか怖い」「お金がないから無理」と感じていませんか？
今回は、そんな投資初心者の方に向けて、いきなり始める前に知っておいてほしい超重要なポイントをお話しします！
まずは、投資に対する「怖い」「ギャンブルっぽい」という誤解を解き、失敗しないための考え方を一緒に学びましょう！
この記事の内容
- 投資を始める前に知っておきたい考え方
- 投資で失敗しないための基礎知識
- 投資とは？
- 投資と投機の違い
- 金利を理解しよう
- なぜ投資をする必要があるのか？
投資を始める前に知っておきたいこと
「投資って怖いから手を出したくない」「難しそうで不安」…そんな気持ちを抱いている人は多いです。
でも、それは「投資」について正しい知識を持っていないだけ。
一番大切なのは、失敗しないこと。
焦って始めてしまうと、「投資はギャンブルだ」という誤解を助長する結果にもなりかねません。
まずは投資の仕組みや基本的な考え方を理解して、不安を取り除いていきましょう！
投資で失敗しないための基礎知識
① 投資とは？
投資とは、「お金に働いてもらう仕組み作り」のことです。
例えば、100万円を銀行に預けていても、金利はごくわずかしか付きませんよね？（ほぼ0％に近いです）。
でも、投資を通じてこの100万円を「働かせる」と、利益を生むことができます。
例えば、働いて稼いだ利益で100万円が105万円になる。
この仕組みを作ることが投資です。
② 投資と投機の違い
「投資」と「投機」、この違いを理解することが、失敗しないための第一歩です。
- 投資：長期的に資産を育てる仕組み作り
- 投機：ギャンブル性が高く、短期間で利益を狙う行為
具体例として、FXやデイトレードの多くは「投機」に該当します。
投機では、レバレッジ（＝借金）を利用して、手持ち以上の金額を運用することが可能です。しかし、この方法は失敗すると借金が膨らむリスクが高く、「投資で借金まみれ」の原因になることも。
初心者のうちは、投機は避け、確実に資産を築ける「投資」に集中しましょう。
③ 金利を理解しよう
金利は、投資を語るうえで避けて通れない重要なポイントです。
- 金利とは？
お金を借りたり貸したりするときに発生する追加のお金のこと。
例えば、あなたが友人に5万円を貸して「来月は6万円で返してね」と頼む場合、この1万円が金利です。この場合の金利は20％ということになります。
- 私たちがもらう金利 vs. 払う金利
銀行に預けたお金には金利が付きますが、その額は非常に低いです。一方で、ローンや借金にかかる金利は非常に高いのが現実。
主な金利の比較を見てみましょう。
| 金利の種類 | 平均金利 |
|---|---|
| 銀行預金の金利 | 0.08％ |
| 積み立て保険 | 1～1.8％ |
| 住宅ローン | 約1％ |
| 自動車ローン | 約5％ |
| カードローン | 10～15％ |
| 消費者金融 | 12～18％ |
こうして見ると、私たちが払う金利の方が圧倒的に多いことが分かりますよね？
つまり、投資をしないとお金をただ減らしてしまうだけ。これが、現代で「投資をしないと貧乏になる」と言われる理由です。
なぜ投資をする必要があるのか？
ここまで読んで、「投資の必要性」が少し見えてきたのではないでしょうか？
投資をすることで得られるメリットをもう一度整理してみましょう。
- インフレ対策：お金の価値が下がるリスクに対応できる。
- 資産を増やす：お金に働いてもらうことで、少ない労力で収入を増やせる。
- 金利負担を減らせる：ローン金利より高いリターンを目指せる。
投資を始める前に押さえておきたいこと まとめ
- 投資とは「お金に働いてもらうこと」。
- 投資と投機を混同しない！リスクの少ない方法を選ぼう。
- 金利を理解することで、払うお金を減らし、もらうお金を増やそう。
- 投資は怖いものではなく、現代では「必須のスキル」。
最後に
投資は「やるべきかどうか」ではなく、「どう始めるか」が重要な時代です。
ただし、知識を持たないまま始めると、不安や恐怖が膨らむだけ。
僕も最初は相場の変動に一喜一憂していましたが、正しい知識を身に付けたことで、落ち着いて投資に向き合えるようになりました。
この記事を通して、あなたの投資に対する不安が少しでも和らげば幸いです！
次回は「具体的な投資の始め方」について詳しく解説しますので、お楽しみに！
一緒に一歩ずつ、経済的な自由を目指していきましょう！
